Relatório Open Banking: Reestruturando o cenário financeiro

O Open Banking é uma estrutura em que os bancos permitem que terceiros acessem os dados financeiros dos clientes, a fim de fornecer novos produtos e serviços e um maior grau de transparência.

Visão geral do Open Banking

O Open Banking permite que os consumidores obtenham uma compreensão mais detalhada de suas finanças e contas, incentiva os operadores a inovar e melhorar seus serviços e reduz as barreiras de entrada de novos players.

Com a crescente demanda por soluções financeiras mais inovadoras, as empresas estabelecidas estão cada vez mais se vendo em concorrência com empresas FinTech emergentes. No entanto, o Open Banking oferece uma oportunidade dos bancos obterem parcerias com novos players e dar a seus clientes mais propriedade sobre suas informações financeiras.

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Dadas essas tendências, o Open Banking provavelmente estimulará níveis elevados de inovação e competição em serviços financeiros. À medida que mais instituições financeiras expandem o acesso aos dados do cliente por meio de interfaces de programação de aplicativos (APIs) e outros métodos de compartilhamento de dados, um maior número de empresas será capaz de competir no cenário de serviços financeiros, o que deve, por sua vez, aumentar o grau e o ritmo da inovação em o mercado.

Com muitos novos participantes entrando no espaço de serviços financeiros, os operadores históricos se encontraram em concorrência com Fintechs, mas o Open Banking oferece uma oportunidade para os operadores históricos estabelecerem parceria.

O Open Banking também permite que as empresas estabelecidas priorizem seus clientes, colocando a propriedade dos dados de volta em suas mãos, permitindo-lhes ver seus dados de forma holística e dando-lhes a opção de escolher terceiros com os quais compartilham suas informações financeiras.

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Os regulamentos relativos ao Open Banking têm sido muito diferentes entre a Europa, EUA e Brasil. Como resultado, a adoção do Open Banking na Europa e no Brasil tem sido amplamente orientada por regulamentações, enquanto a adoção nos EUA tem e provavelmente continuará sendo orientada pelo mercado.

O que são APIs e por que são importantes?

As interface de programação de aplicações (APIs) são conjuntos de protocolos e definições que especificam como o software componentes podem interagir e se comunicar de forma eficaz

O Open Banking permite que terceiros usem APIs dados financeiros selecionados a fim de construir novos dados financeiros produtos e serviços

Ao abrir suas APIs para terceiros, os bancos podem perfeitamente integrar aplicativos e serviços Fintech em suas infraestrutura, melhorando a experiência do cliente e potencialmente abrindo novos fluxos de receita por meio de parcerias com esses fornecedores terceirizados

Por outro lado, bancos e outros serviços financeiros provedores enfrentam potencial mercantilização se os consumidores são recorrendo a novos aplicativos Fintech independentes - que são alavancando os dados do Open Banking - como seu principal “comando e centros de controle ”para suas vidas financeiras

Benefícios do Open Banking

O Open Banking permite que as instituições financeiras forneçam maior transparência nas finanças dos consumidores, que podem levam a uma maior satisfação e retenção do cliente

A iniciativa também permite que os bancos se movam para o espaço Banking-a-Service (BaaS) e prestem serviços à Fintech e outros players emergentes, ao invés de competir diretamente com eles

O Open Banking tem potencial para aumentar as receitas e expandir o alcance do cliente para os bancos históricos em criando ofertas mais abrangentes para os consumidores que querem uma visão mais holística de suas vidas financeiras

A iniciativa também pode estabelecer compartilhamento de receita dentro do ecossistema em que bancos e serviços de terceiros provedores trabalham juntos para fornecer acesso a um amplo
variedade de serviços

Colocar a oportunidade de mercado em perspectiva, o mercado para serviços de Open Banking globalmente, projeta-se que cresça a um CAGR de cerca de 24% e atingir mais de US $ 43 bilhões em 2026, de acordo com as estimativas da Allied Market Research

APIs abertas também permitiram o surgimento de soluções financeiras embutdas, que capacita qualquer empresa a se tornar uma Fintech, oferecendo produtos financeiros diretamente para seus clientes em seus principais aplicativos e plataformas.