Maiores fintechs do mundo – quais são e onde nasceram?

Você sabe quais são as maiores fintechs do mundo? Esse setor está em grande expansão e já existem diversas organizações que alcançaram arrecadações milionárias. Tem algumas brasileiras na lista.

De acordo com a CB Insights, o setor das fintechs arrecadou US $ 13,4 bilhões no primeiro trimestre de 2021. A explosão de empresas de fintechs e startups não é surpreendente. À medida que a geração millennial experiente em tecnologia envelheceu, as opções bancárias e financeiras também evoluíram – levando as instituições físicas a se tornarem habilitadas para a tecnologia.

Mas os bancos não são as únicas instituições financeiras que fizeram mudanças impulsionadas pela tecnologia. Mercados inteiros – de empréstimos digitais e serviços de ações móveis a plataformas de pagamento de comércio eletrônico e trocas de moeda digital – são baseados no acesso financeiro digital.

Neste contexto, é sempre importante ficar de olho nas maiores fintechs do mundo para acompanhar as tendências globais. Confira mais sobre o assunto logo a seguir!

Cenário das maiores fintechs do mundo

Antes de falarmos sobre as maiores fintechs do mundo, é importante compreender como esse cenário foi construído, certo?

A origem do termo ‘fintech’ surgiu na década de 1990, quando nasceu o projeto ‘Financial Services Technology Consortium’, liderado pelo Citigroup, que é uma das maiores empresas de serviços financeiros do mundo. No entanto, o termo e a própria indústria não atraíram muita atenção do mundo em geral e mesmo os investidores e consumidores não deram muita atenção até a década de 2010, então pode realmente ser chamada de uma das indústrias mais recentes em o mundo.

Então, o que exatamente significa fintech? Bem, é uma combinação dos termos “financeiro” e “tecnologia” e se refere a empresas que combinaram os dois. Embora muitas empresas financeiras tradicionais tenham incorporado tecnologia em seus negócios para atender às tendências em mudança e se tornarem mais inovadores e criativos para atrair novos clientes, fintech geralmente ainda se refere a novas startups que surgiram na última década ou mais – e existem ao lado de grandes empresas financeiras já estabelecidas.

Essas empresas revolucionaram o mercado financeiro. Afinal, você não precisa mais ir a bancos para fazer uma transferência em cheque e depois esperar vários dias para que o dinheiro seja compensado e depositado em sua conta. Agora, você pode facilmente, do conforto da sua casa, acessar uma das muitas fintechs e simplesmente transferir dinheiro para qualquer lugar do mundo em sua moeda a excelentes taxas de câmbio e o dinheiro é depositado em um dia, e até em alguns minutos, em alguns casos.

Em 2019, o investimento em fintech atingiu níveis recordes, com o financiamento de capital de risco para essas empresas privadas ultrapassando US $ 18 bilhões nos Estados Unidos, um aumento de US $ 5 bilhões em comparação com 2018.

Em nível global, US $ 128 bilhões foram investidos em fintechs em 2018, em aproximadamente 18.000 empresas, mostrando um forte foco no setor. Espera-se que isso cresça a uma taxa surpreendente para chegar a um valor de mais de $ 310 bilhões – o que já representa cerca de 50% do investimento total em tecnologia.

A razão por trás disso é o fato de que novas tecnologias que ajudam a apoiar a indústria de fintech, como inteligência artificial e defesas cibernéticas, estão amadurecendo ainda mais, dando crédito à crença de que há muito mais a ser alcançado nessa indústria.

Maiores fintechs do mundo

Afinal, quais são as maiores fintechs do mundo? Descubra a seguir:

TransferWise

TransferWise é uma das melhores instalações globais de transferência de dinheiro do mundo. Localizada no Reino Unido, a empresa suporta mais de 750 moedas e tem cerca de 4 milhões de clientes, enquanto as transferências mensais valem cerca de US $ 4 bilhões sozinhas.

A empresa é única no fato de oferecer a taxa de câmbio intermediária interbancária em vez de uma taxa de compra e venda e, de acordo com a InsiderMonkey, era a melhor alternativa do PayPal para pagamentos internacionais. Somente em 2018, a empresa obteve lucros de mais de US $ 8 milhões.

Nubank

Nubank é um banco digital e a maior empresa de fintech da América Latina. Um banco digital é um banco, mas não no sentido tradicional, ou seja, não tem agências físicas, mas mantém uma presença exclusivamente online. O banco ainda conseguiu mais de 10 milhões de clientes e foi fundado em 2013.

Robinhood

Robinhood tem sido uma das maiores histórias de sucesso da pandemia, pois as pessoas que estavam presas encontraram uma maneira fácil e eficiente de negociar ações sem a cobrança de taxas. É possível até negociar criptomoeda neste aplicativo, que tem pelo menos 13 milhões de usuários.

N26

O N26 é um banco digital alemão com sede em Berlim. Os serviços do banco são fornecidos para a Área Única de Pagamentos em Euros e também para os Estados Unidos. Ele interrompeu seus serviços no Reino Unido a partir de 2020 devido ao Brexit.

Stone

A Stone é uma das principais fintechs de meios de pagamento no Brasil. A fabricante e credenciadora fornece máquinas de cartões multibandeiras – que processam operações de cartão de crédito, débito e voucher.

Klarna

O Klarna Bank é um banco sueco e fornece soluções online para pagamentos aos seus clientes, como pagamentos pós-compra, pagamentos para lojas e também pagamentos diretos. Tem faturamento de mais de um quarto de bilhão de dólares e é uma das empresas mais antigas desta lista, com 15 anos.

Lufax

A Lufax é uma empresa sediada em Xangai, listada também na Bolsa de Valores de Nova York, e é a segunda maior instituição de crédito nos Estados Unidos. A empresa foi fundada em 2011 e é propriedade do Ping An Insurance Group.

Opendoor

Opendoor pretende revolucionar a forma como os usuários vendem suas casas, permitindo que as pessoas simplesmente colocam um imóvel à venda no conforto de suas casas e avaliem as ofertas que recebem. O sucesso do Opendoor já gerou mais de 600.000 ofertas solicitadas, com uma oferta a cada 60 segundos.

XP Investimentos

A XP Investimentos é uma corretora de valores brasileira, considerada uma das maiores corretoras independentes do Brasil. Com 18 anos de mercado e mais de 1,7 milhão de clientes ativos, a XP almeja se tornar a maior fintech do mundo.

Compass

A Compass é uma corretora de imóveis que usou a internet como forma de atender o público e tem cerca de 10.000 corretores que ganham comissões sobre as vendas de propriedades, enquanto a própria Compass ganha cerca de 15 a 30% de cada venda. A empresa vale mais de US $ 4,4 bilhões.

Du Xiaoman Financial

Criada há apenas 6 anos, a Du Xiaoman Financial é uma empresa chinesa de fintech, e a terceira maior empresa desse tipo na China. Ela fornece financiamento baseado em IA, bem como serviços de crédito pessoal.

Paytm

Paytm é uma criação indiana e foi fundada há apenas 11 anos. É um sistema de pagamento de e-commerce e, claro, uma empresa fintech que está atualmente disponível em 11 idiomas indianos. Além das recargas de celular, os usuários também podem pagar suas contas de serviços públicos, fazer reservas como viagens, eventos e filmes, além de permitir o pagamento em lojas, estacionamentos, restaurantes e instituições de ensino. A empresa tem atualmente cerca de 7 milhões de comerciantes e receita de mais de meio bilhão de dólares.

Grab

A Grab é uma empresa de transporte de passageiros de Cingapura, onde além de serviços de transporte, a empresa também se dedica a serviços de entrega de comida e pagamentos digitais. Além de Cingapura, atua em vários outros países, como Malásia, Indonésia, Camboja, Vietnã, Tailândia, Mianmar, Filipinas e até no Japão. A empresa se tornou a primeira empresa de fintech com uma avaliação de mais de US $ 10 bilhões do Sudeste Asiático.

Stripe

Stripe é um serviço de processamento de pagamentos que permite aos usuários fazer e receber pagamentos online sem muitos problemas. Fundado em 2011, o Stripe recebeu seu primeiro grande investimento de US $ 2 milhões de Peter Thiel, cofundador do PayPal. A empresa alcançou uma avaliação de $ 100 milhões em 2012. A empresa também faz pagamento recorrente.

Em setembro de 2019, a empresa levantou $ 250 milhões em uma avaliação de $ 35 bilhões de alguns dos fundos de risco mais proeminentes do mundo, incluindo Sequoia Capital e General Catalyst.

PagSeguro

O PagSeguro é outra das maiores fintechs do Brasil e, certamente, um dos meios de pagamento mais conhecidos do país. A plataforma possui inúmeras funcionalidades e preza pela segurança das transações – incluindo vendas online e offline.

Ant Financial

A Ant Financial, com sede na cidade de Hangzhou, China, é a maior empresa de fintech do mundo. Possui vários pesos pesados de serviços financeiros, incluindo Alipay, a maior plataforma de pagamento online, e Yu’e Bao, o terceiro maior fundo do mercado financeiro do mundo. Também administra um sistema privado de classificação de crédito denominado Sesame Credit.

A empresa foi fundada depois que a Alipay (formalmente uma subsidiária do Alibaba Group) foi renomeada como Ant Financial Services em 2014. No ano seguinte, a empresa garantiu um investimento robusto de $ 6,5 bilhões da China Investment Corp e outros investidores institucionais locais.

Quando a Ant Financial atingiu uma avaliação de US $ 60 bilhões em 2017, muitos analistas previram que a empresa poderia em breve atingir uma avaliação de US $ 100 bilhões. A empresa agora vale mais do que a capitalização de mercado de alguns dos bancos mais conhecidos do mundo.

Coinbase

Coinbase é uma plataforma online para compra, venda e gerenciamento de moeda digital que fornece aos usuários acesso móvel seguro aos seus ativos digitais. A Coinbase oferece suporte a 32 países e já trocou mais de US $ 150 bilhões em várias formas de moeda digital, incluindo Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum e Litecoin.

Circle

A Circle é uma empresa cripto-financeira orientada pelo princípio de que o dinheiro deve ser aberto e gratuito, mas seguro. Seus produtos – incluindo uma ampla seleção de moedas que permitem aos usuários transferir dinheiro facilmente entre países e moedas – ajudam os clientes a investir em novas moedas.

Credit Karma

O Credit Karma oferece aos usuários acesso aberto a pontuações de crédito, monitoramento e relatórios – tudo de graça e com a frequência que o usuário precisar. Usando esses dados, o site recomenda novas oportunidades de crédito, empréstimos, seguro de automóveis e pode até ajudar a contestar erros de relatório de crédito.

Você já conhecia todas essas maiores fintechs do mundo? Como você enxerga o crescimento deste mercado? Deixe o seu comentário!